Terug

Huis kopen als starter of zzp-er? Deze tips helpen je op weg!

Waar moet je rekening mee houden als je als starter of zzp-er voor de allereerste keer een huis wilt kopen? ‘Het is slim om je goed voor te bereiden,’ aldus manager financieel advies Pedro Gonzalez. Speciaal voor Wonen in Rotterdam deelt hij zijn tips om je op weg te helpen.

H

et kopen van je eerste huis start met het in kaart brengen van je woonwensen’, zegt Pedro Gonzalez. ‘Dat klinkt logisch, maar vergeet niet dat de huizenmarkt in Rotterdam aantrekt. Je kunt je gauw laten meeslepen door emoties. Daarom is het slim om een goed beeld te hebben van waar je zou willen wonen; in welke wijk en in welk type huis. Maar ook: waarom wil je daar wonen? En niet onbelangrijk: wat is je budget?’

Overzicht van jouw budget

Een overzicht maken van je maandelijkse inkomsten en uitgaven helpt daarbij. Pedro: ‘Naast de vaste woonlasten en gemeentelijke belastingen heb je natuurlijk de kosten voor je levensonderhoud, zoals verzekeringen en boodschappen. Via internet kun je de totale maandelijkse lasten van een koopwoning makkelijk berekenen. Kijk daarvoor eens op de website van het Nibud. Ook heeft bijna elke hypotheekverstrekker op zijn website een handige rekentool voor een globale berekening van de hypotheeklasten.’

Huis betalen nu en straks

Als je een huis op het oog hebt, wil je weten of je het ook kunt (blijven) betalen. ‘Dit hangt in eerste instantie af van je inkomen, zowel je huidige als het te verwachten inkomen. Dat wordt op verschillende manieren bepaald. Ben je bijvoorbeeld ergens in dienst en werk je op basis van een vast contract, dan heb je een werkgeversverklaring nodig voor de aanvraag van een hypotheek.’

Inkomen van zzp-ers

Maar hoe zit dat als je werkt als ondernemer? ‘Dan wordt er onder meer gekeken naar de resultaten van de afgelopen jaren. Op basis daarvan wordt er een toekomstperspectief berekend. Omdat dit berekend wordt voor de lange termijn kan het veronderstelde inkomen, ondanks een hoge omzet, lager uitvallen dan je verwacht. Voordat je een hypotheek aanvraagt is het handig jouw situatie eerst met je boekhouder of accountant te bespreken. Overigens kun je als zzp-er bij sommige hypotheekverstrekkers al na het eerste boekjaar komen praten over een lening.’        

Verantwoord financieren

Toch blijft de toekomst lastig te voorspellen. Wat doe je als je onverwachts de hypotheek niet meer kunt betalen? Pedro: ‘Voor starters en zzp-ers is het aan te raden te checken of het afsluiten van de Nationale Hypotheek Garantie mogelijk is. De NHG fungeert als een soort vangnet, waardoor je bij onvoorziene omstandigheden bijvoorbeeld niet met een restschuld overblijft.’

Spaarpotje

In 2018 mag de maximale hypotheek 100% van de woningwaarde zijn. Spaargeld is dus geen overbodige luxe als je een huis wilt financieren. ‘Bij het kopen van een huis zijn er veel bijkomende kosten zoals overdrachtsbelasting, makelaarskosten, het taxatierapport en financieel advies, samen ook wel bekend als kosten-koper’, aldus Pedro. ‘Je kunt niet alles meefinancieren. Die 100% is een bewuste regeling van de overheid om hypotheken boven de woningwaarde te voorkomen. Daarnaast zorgt het gebruiken van eigen geld bij het financieren van je huis ook voor lagere hypotheeklasten. Kijk eens bij de Vereniging Eigen Huis voor tips hoe je nog meer kunt besparen op je uitgaven, bijvoorbeeld door duurzame investeringen.’

Andere vormen van financieren

Heb je als starter of zzp-er weinig spaargeld, maar wil je toch het huis van je dromen kopen? Dan zijn er nog meer opties. Pedro: ‘Soms koopt een groep vrienden samen een huis om zo de lasten te verdelen. Maar vaker zien we dat ouders of grootouders helpen met de financiering middels een schenking. Of ze worden voor een bepaald bedrag en een afgebakende termijn mede-debiteur, bijvoorbeeld met een generatiehypotheek. Deze hypotheekvorm moet overigens aan strikte voorwaarden voldoen waarover de Rabobank je graag meer vertelt.

Stel vragen

Wil je meer weten over het kopen van een huis en mogelijke hypotheekvormen? Dan kun je een kijkje nemen op de website van de Nederlandse Vereniging van Banken. Pedro raadt tot slot aan altijd op gesprek te gaan bij een expert over het financieren van je eerste koophuis. ‘Dat kan een specialist uit je eigen omgeving zijn, een onafhankelijk tussenpersoon of bij de hypotheekverstrekker zelf, zoals een verzekeraar of bank. In bijna alle gevallen is het eerste oriëntatiegesprek gratis, dus je kunt zo vaak als je wilt bij verschillende partijen jouw wensen bespreken. Een financieel adviseur is er om jou te helpen, dus stel zeker al je vragen!’

Dit artikel is tot stand gekomen in samenwerking met Rabobank Rotterdam.

Meld je aan voor een van de bijeenkomsten!

Neem contact op