Voordelig sparen voor uw pensioen via banksparen

“Je kunt natuurlijk gewoon sparen, maar dat wordt gezien als vermogen en daar betaal je belasting over”, zegt Joke Krootjes, salescoördinator Wonen bij Rabobank Rotterdam. “Als je aan banksparen doet, maakt het opgespaarde kapitaal geen deel uit van het fiscale vermogen. Je betaalt er dus geen belasting over. Bovendien is de rente, doordat je het vastzet, hoger dan op een gewone spaarrekening. Dat is dus dubbel voordelig.” 

 

De looptijd van banksparen is minimaal vijftien jaar. Als het gespaarde bedrag vrijkomt, kunt u daarvoor een lijfrente kopen. Over de uitkering die dit maandelijks of jaarlijks oplevert, betaalt u tegen die tijd wel belasting. Maar dit is altijd lager dan wat u nu zou betalen. 

 

Behalve de minimale looptijd gelden er nog andere voorwaarden voor banksparen. Zo is het kapitaal dat u belastingvrij kunt opbouwen, gebonden aan de zogeheten fiscale jaarruimte. Ook kunt u het geld gedurende de looptijd niet opnemen. Doet u dat wel, dan wordt dit gezien als stopzetting van het product en vervalt het kapitaal weer in het fiscale vermogen. “Je krijgt geen boete, maar opname van geld tijdens de looptijd (dus binnen die vijftien jaar) zorgt er wel voor dat je moet afrekenen met de Belastingdienst”, aldus Krootjes. “Je betaalt dan revisierente aan de fiscus en het geld dat vrijkomt, wordt progressief belast. Adviseurs weten hier alles van.” 

 

Banksparen is overigens niet alleen gekoppeld aan het pensioen. Het is sparen (of beleggen: dat kan dus ook) met een vooraf vastgesteld doel. “Je kunt kiezen voor banksparen voor het aanvullen van een pensioentekort, maar bijvoorbeeld ook voor het aflossen van je hypotheek. Het is dus een algemeen product dat voor verschillende doeleinden kan worden gebruikt. Belangrijk daarbij is dat je als klant je daarbij afvraagt: ‘Hoe ziet mijn financiële plaatje er nu uit en hoe wil ik het over zoveel jaar hebben?’ In een goed gesprek met een adviseur kun je antwoorden op die vraag krijgen. Dit kan een mooi begin zijn van een prettig financieel vooruitzicht.”