De hypotheek doorbetaald, ook na overlijden



U denkt er liever niet over na, maar als u of uw partner overlijdt, komt er veel op uw gezin af. Ook een heel belangrijke financiële vraag: Kunnen de hypotheeklasten nog wel betaald worden? Dankzij de overlijdensrisicoverzekering van Interpolis hoeft u daar niet meer over te piekeren.

“Met een overlijdensrisicoverzekering verzekeren mensen zich tegen de financiële gevolgen van een overlijden”, zegt Lennart Smit, financieel adviseur Particulieren bij Rabobank Rotterdam. “De klant bekijkt samen met ons of de hypotheeklasten nog kunnen worden opgebracht nadat hij of zij, of de partner, is overleden. Op basis daarvan wordt bepaald of een verzekering nodig of wenselijk is en zo ja, voor welk bedrag.”

Premie fors omlaag
De premie voor deze verzekering ligt nu tot dertig procent lager dan voorheen, over de gehele looptijd. Dat komt doordat die premie niet meer vastligt. Zij wordt in deze verzekering berekend op basis van het overlijdensrisico per maand én het verzekerde bedrag per maand. Hoe ouder u of uw partner wordt, hoe groter het risico op overlijden. Tegelijkertijd geldt vaak: hoe verder in de tijd, hoe lager het benodigde (verzekerde) bedrag. In combinatie met een spaarhypotheek, waarbij u kapitaal opbouwt op een spaarrekening, kan uw premie na een aanvankelijke stijging binnen enkele jaren fors omlaag. “Een ander voordeel is dat er nu geen sprake meer is van een premiereserve”, aldus Smit. “Bij verzekeringen met gelijkblijvende premies worden in de eerste jaren reserves opgebouwd, voor de periode dat de verzekerde ouder wordt en zijn of haar overlijdensrisico toeneemt. De klant betaalt dus in het begin meer premie dan het overlijdensrisico op dat moment rechtvaardigt. Vaak is dit zonde: veel mensen kiezen er bij een verhuizing immers voor de verzekering te beëindigen en opnieuw te beginnen. Die teveel betaalde premies zien ze dan niet meer terug.”

Kosten inzichtelijk
Hoewel de premies variabel zijn, heeft u wel inzicht in hoeveel u op welk moment betaalt. Dit wordt vooraf heel duidelijk in een overzicht in beeld gebracht. Ook maakt de Rabobank inzichtelijk wat zij per maand aan provisie van Interpolis ontvangt. “Klanten waarderen deze openheid”, weet Smit. “Er zijn geen verborgen kosten.”

Behoud volledige aftrek
Een extra voordeel van de Interpolis overlijdensrisicoverzekering is dat u niet verplicht bent de hypotheek bij overlijden (deels) af te lossen. De uitkering uit de verzekering kan namelijk ook worden gestort op een spaarrekening, zodat u daaruit zelf een deel van de maandlasten kunt voldoen. Aflossing leidt veelal tot een beperking van de hypotheekrenteaftrek. Hierdoor neemt de verschuldigde rente immers af, en dus ook de aftrekbaarheid. Is versnelde aflossing voor u juist wel aantrekkelijk, dan mag dat ook. U heeft dus keuze. Samen met de adviseur van Rabobank Rotterdam gaat u na wat voor u de beste optie is.

Twee varianten
Klanten kunnen bij deze verzekering overigens kiezen uit twee varianten, besluit Smit. “Bij de ene daalt het verzekerde bedrag naarmate de looptijd van de hypotheek verstrijkt. Zolang de verzekerde niet overlijdt en de verzekering niet tot uitkering hoeft te komen, wordt de tijd die met de uitkering moet worden overbrugd, steeds korter. Het benodigde bedrag wordt dan steeds lager en dus kan het verzekerde bedrag ook omlaag. Bij de andere variant wordt na het overlijden een vast bedrag uitgekeerd.” 
|
Rabobank doorstomers